İMM nedir? İhtiyari Mali Mesuliyet nedir, ne işe yarar?

İhtiyari mali mesuliyet, trafik kazalarının ardından oluşabilecek masraflar için zorunlu trafik sigortasının sunduğu limitlerin üzerine çıkan hasarların karşılanmasını sağlayan bir sigorta çeşidi ya da ek teminattır. Bu sigorta türü, trafik kazaları sonucu oluşabilecek yüksek maliyetlerin, zorunlu trafik sigortasının limitlerini aştığı durumlarda devreye girerek araç sahiplerini büyük maddi yüklerden korumayı hedefler.

Daha net bir ifadeyle açıklamak gerekirse, bir trafik kazası gerçekleştiğinde, kusurlu tarafın zorunlu trafik sigortası öncelikli olarak devreye girer ve poliçede belirtilen teminat limitleri çerçevesinde karşı tarafa verilen zararın belirli bir kısmını karşılar. Ancak zorunlu trafik sigortasının teminat limiti belirli bir seviyede sabitlenmiştir ve bu limitin üzerindeki zararlar sigorta kapsamına girmez. İşte, tam da bu noktada İhtiyari Mali Mesuliyet Sigortası devreye girerek eksik kalan kısmı güvence altına alır.

Artan mali sorumluluk ifadesi, bu bağlamda İhtiyari Mali Mesuliyet Sigortası ile eş anlamlıdır. Trafik kazalarında oluşan hasarların zorunlu trafik sigortasının limitlerini aştığı durumlarda, devreye girerek bu limitler üzerinde kalan maddi yükleri karşılayan sigorta türüne artan mali sorumluluk sigortası adı da verilir. Bu iki isim, aynı sigorta türünü ifade eder ve her ikisi de trafik kazalarında finansal koruma sağlayan önemli bir güvence mekanizmasıdır.

İhtiyari Mali Mesuliyet Genel Şartları Nedir?

İhtiyari Mali Mesuliyet Sigortası’nın genel şartları, bu sigorta türünün kapsamını, sigortalı ve sigortacı arasındaki yükümlülükleri, teminat limitlerini, teminat dışı kalan durumları ve sigorta sürecine dair diğer önemli detayları düzenleyen kuralları içerir. Bu şartlar, “Motorlu Kara Taşıtları İhtiyari Mali Sorumluluk Sigortası Genel Şartları” adıyla mevzuatta yayınlanmış olup, sigorta poliçesinin nasıl işleyeceğini belirleyen temel esasları kapsar.

Kasko imm olarak da yer alır. Özellikle kasko poliçeleri içerisinde dahili olarak gelmektedir. Fakat klozlara göre de değişiklik gösterebilir. Kasko da imm ne demek diye soracak olursanız, karşı da ki aracın oluşabilecek hasarlarının ödenebilir miktarı anlamındadır.

Genel Şartların Kapsamı

Genel şartlar şu ana başlıklar altında detaylandırılır:

Sigortanın Konusu: İhtiyari Mali Mesuliyet Sigortası, trafik kazaları sonucu oluşan ve zorunlu trafik sigortasının teminat limitlerini aşan maddi ve manevi zararların güvence altına alınmasını sağlar. Bu kapsamda, üçüncü şahıslara verilen zararlar sigorta poliçesinde belirtilen limitler çerçevesinde karşılanır.
Teminat Dışı Haller: Sigortanın teminat kapsamına girmeyen durumlar da genel şartlarda açıkça belirtilmiştir. Örneğin, kasıtlı olarak sebep olunan zararlar, sigortalının yasadışı faaliyetler sonucu ortaya çıkan hasarları ya da poliçede belirtilen özel durumlar bu kapsama dahil değildir.
Sigortalının Beyan Yükümlülüğü: Sigorta poliçesi hazırlanırken sigortalının doğru ve eksiksiz bilgi vermesi gerekmektedir. Yanlış veya eksik bilgi verilmesi durumunda sigortacı, sigorta teminatını sınırlandırabilir ya da geçersiz sayabilir.
Zararın Tespiti ve Bildirim: Kaza sonucunda oluşan zararların tespiti ve sigorta şirketine bildirilmesi süreci detaylandırılmıştır. Sigortalı, kazadan sonra zarar tespiti için gerekli belgeleri eksiksiz bir şekilde sigorta şirketine sunmalıdır.
Sigorta Süresi ve Yenileme: Poliçenin başlangıç ve bitiş tarihleri genel şartlarda belirtilir. Ayrıca, poliçenin yenilenmesi veya teminat limitlerinin güncellenmesi gibi konular da genel şartlar kapsamında düzenlenmiştir.

Özel Şartlar

Genel şartların yanı sıra sigorta şirketleri, sigorta poliçesine özel şartlar ekleyebilir. Örneğin:

Ek Hizmetler: Asistans hizmetleri veya kapsamı genişletilmiş teminat seçenekleri.
Limit Değişiklikleri: Standart limitlerin üzerine çıkan veya limitsiz teminat seçenekleri.

Genel şartların sonunda yer alan “Genel şartlara aykırı düşmeyen özel şartlar konulabilir” ifadesi, sigorta şirketlerinin sunduğu poliçelerde farklılıklar yaratmasına olanak tanır. Bu nedenle, sigorta teklifi alırken genel ve özel şartların dikkatle incelenmesi önemlidir.

Sigortalı İçin Önemi

İhtiyari Mali Mesuliyet Sigortası’nın genel şartları, sigorta sahibinin haklarını ve sorumluluklarını açıkça belirtir. Bu şartlar sayesinde:

Sigortalı, hangi durumlarda poliçesinin geçerli olduğunu öğrenir.
Poliçenin kapsamı, limitleri ve süreçleri hakkında bilgi sahibi olur.
Hak kaybı yaşanmasını önleyecek düzenlemelerden haberdar olur.

İhtiyari Mali Mesuliyet Sigortası genel şartları, sigorta sahibi ve sigortacı arasındaki güvence ilişkisinin temelini oluşturur ve tarafların yükümlülüklerini net bir şekilde ortaya koyar.

İhtiyari Mali Mesuliyet Sigortası Fiyatları Nedir?

İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM) Sigortası’nın fiyatları, birden fazla faktöre bağlı olarak değişiklik göstermektedir. Bu sigorta türü, zorunlu trafik sigortasının limitlerini aşan durumlarda devreye girdiği için fiyatlandırma, hem araç özelliklerine hem de sigortalının ihtiyaçlarına göre belirlenir. Aşağıda, fiyatları etkileyen başlıca faktörler ve genel bilgiler detaylandırılmıştır.

Fiyatları Etkileyen Faktörler

Araç Türü ve Kullanım Amacı:
- Binek araçlar, ticari araçlar, otobüsler veya ağır vasıtalar için İMM poliçesi fiyatları farklılık gösterir.
- Ticari araçların riski daha yüksek olduğundan, genellikle binek araçlara kıyasla daha yüksek prim öderler.
Sigorta Teminat Limiti:
- Poliçede tercih edilen teminat limitine bağlı olarak fiyat değişir. Daha yüksek bir teminat limiti talep edildiğinde prim artar.
- Örneğin, 100.000 TL limitli bir poliçe ile 500.000 TL limitli bir poliçe arasında ciddi fiyat farkı olabilir.
Sigortalının Hasar Geçmişi:
- Daha önce kazaya karışmayan ve hasarsızlık indirimi alan sigortalılar, daha düşük prim öder.
- Hasar geçmişi olan sigortalılar için prim oranları daha yüksek olabilir.
Araç Yaşı ve Modeli:
- Yeni model araçlar için primler genellikle daha düşük olur, çünkü eski araçlara kıyasla daha az risk taşıdığı varsayılır.
- Eski model araçlarda risk faktörü arttığından fiyatlar yükselir.
Lokasyon ve Trafik Yoğunluğu:
- Aracın bulunduğu şehir ve trafik yoğunluğu da fiyatları etkiler. Örneğin, İstanbul gibi trafik yoğunluğunun yüksek olduğu bir şehirde primler, daha düşük yoğunluğa sahip şehirlerden yüksek olabilir.
Sigorta Şirketi ve Ek Hizmetler:
- Fiyatlandırma, sigorta şirketleri arasında farklılık gösterebilir. Bazı şirketler, poliçeye ek asistans hizmetleri veya genişletilmiş teminatlar ekleyerek fiyatı artırabilir.